A nyugdíjbiztosítás gyakorlatilag egy olyan életbiztosítást takar, ami az állami nyugdíj kiegészítéséhez nyújt segítséget, állami adójóváírással. Az MNB sazbályozása alapján a nyugdíjbiztosítási termékek költségei csökkentek, és a befektetés költségei összehasonlíthatóvá váltak. A Biztosítók ajánlatai között jelentős eltérések lehetnek, mind befektetési politika, mind költségszint alapján.
Mi is valójában a nyugdíjbiztosítás?
A nyugdíjbiztosítás alapvetően egy befektetési életbiztosítási termék, melyet a szabályozók szeritni 20%-os mértékü adójóváírás, és az MNB által meghatározott, maximális költségszint tesz vonzóbbá a hagyományos Unit-linked biztosításoknál.
A végső hozam a költségeken túl természetesen nagy mértékben függ a kiválasztott, illetve biztosítók által kínált befektetési alapok teljesítményétől, illetve az aktív portfólio menedzseléstől is.
A biztosításba csomagolt nyugdíjmegtakarítás költségei természetesen megasabbak az egyéb nyugdíj célu megtakarításokénél, de ezért cserébe szolgáltatásokat is kaphatunk.
Milyen többletszolgáltatások állhatnak egy nyugdíjbiztosítás mögött:
-
balesetbiztosítás
-
rokkantságbiztosítás
-
menedzselt portfolió
-
Járulék szerinti szolgáltatás
Mik a nyugdíjbiztosítás előnyei az egyéb nyugdíjmegtakarítási formákkal szemben?
Fontos tudni, hogy azonos, 20%-os adójóváírási szabállyal 3 termék vehető igénybe:
-
Nyugdíjbiztosítás
-
NYESZ azaz nyugdíjmegtakarítási számla
-
Nyugdíjpénztár
NYUGDÍJBIZTOSÍTÁS:
Biztosítónként eltérő, de alapvetően igen száles körű befektetés paletta. Kiemelkedő portfoliókezelői háttérrel. Jó esetben aktív portfoliómenedzseri szolgáltatással. Azaz nem megunknak kell figyelnünk a piaci tredeket, hanem a profik a pici terndeknek megfelelően változtatják a befektetési struktúrát. Mindezt úgy, hogy a befektetés az általunk preferált kockázati szinten marad.
NYESZ:
A fentiek közűl a NYESZ számla csak pénzügyi tapasztalatokkal rendelkező ügyfelek számára jelent megoldst, hiszen magunknak kell összeállítani a megfelelő biztonságot és hozamot is garantáló portfólionkat. Jó időpontban kell vásárolnunk és eladnuk, valamint nem árt, ha ismerjük a stop-loss és limitáras megbízások rendszerét is.
Nyugdíjpénztár
Az arany középút. Alacsony költségszint mellett alapvetően 3 kockázatszinthez tartozó befektetés közül választhatunk. A portfoliót profik kezelik, azonban nincsen jelentős rálátásunk a befektetésekre, nem hozhatunk azzal kapcsolatos döntéseket.
Mire érdemes figyelni a biztosítás megkötésekor?
-
költségmutató
-
kifizetési lehetőségek
-
szüneteltetési lehetőségek
-
biztosításhoz kapcsolódó befektetési termékek
-
baleset, betegség, életbiztosítási védelelm
Milyen költségekkel számolhat?
Az MNB maximalizálta a nyugdíjbiztosítások költségeit, így tízéves biztosítások esetén 4,25, tizenöt év esetén 3,95, húsz év esetén pedig 3,5 százalék a maximális költségszint. A díjszint extra hozamlehetőséget kínáló, tőkevédett, vagy extra biztosítási fedzetet nyújtó termékek esetén +2%-al növelhető.
© Copyright HUNGARORISK - Minden jog fenntartva - Impresszum és Tárhely Szolgáltató